לא מעט אזרחים ישראלים מחזיקים תוכניות אשר מיועדות לגיל הפנסיה מסוגים כאלה ואחרים כמו לדוגמא: קופות גמל, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים וקרנות השתלמות. בתחקיר הבא נוכל ללמוד מה היא הנחיצות של בחירה כדאית של מוצר פנסיוני כבר מגיל צעיר כדי לשמר רמה כלכלית נאותה בזמן שנגיע לגיל פרישה. התכנון הפנסיוני עוזר לכולנו ליהנות מתקבולי פנסיה מידי חודש בהגיענו לתקופת הפרישה. ככל שייצבר לחשבוננו סכום יותר גדול בתוכנית החיסכון ? נוכל לראות כי גם אותם התשלומים שנקבל יהיו יותר גדולים ואם נרצה למשוך את אותו חיסכון בצורה הונית כתוצאה מכך הסכום שהוצאנו אמור להיות יותר גדול. ודאי שלא שייך להעלים עין בעניין של המקדם המספרי אשר מביא השפעה גם הוא בעניין שיעור תשלום הפנסיה החודשית. בזמן שאנו בגילאים צעירים לרוב אנו לא נוטים לחשוב בכובד ראש אודות תקופת העתיד הרחוק, מה יקרה כעבור 30 שנה או לחילופין 50 שנה אך צריך להבין שרק ההיערכות בהיותנו בגיל לא מבוגר מדי היא זאת שתבטיח שנוכל להגיע לעת זיקנה בדרך פיננסית הטובה ביותר. מוטיב חיוני בתהליך של בחירת תוכנית פנסיה הוא בחירת קבוצת המוצרים הפנסיונים שלנו וניהול מוצרים אלה למשך עשרות שנים.
בפניו של האזרח נמצאים מגוון גדול של גמל, קרן ההשתלמות, קרנות המיועדות לפנסיה וכן ביטוחי מנהלים לכן עולה השאלה כיצד נצליח לעשות השוואה בין אותם המוצרים הפנסיונים וכיצד לבחור את ביטוח המוצלח ביותר והכי אטרקטיבי? דבר ראשון, כלל חשוב ? יש אפשרות להעביר קופות גמל וקרן ההשתלמות מחברה אחת לאחרת תוך זמן של חודש אחד.כל אדם זכאי לבחור את אותה חברה למוצרים פיננסיים שאצלה הוא מבקש לעשות את העברת קופת גמל שברשותו או בעצם את העברת קרן ההשתלמות שאותה פתח, כל מה שעליו לעשות הוא בעצם למלא כמה טפסים לא קשים למילוי ותוך תקופה של מספר שבועות המוצר הפנסיוני צריך להיכנס לבית ההשקעות החדש. הגורמים החשובים כאשר עורכים השוואה בין קופות גמל וההשתלמות:
1. התאמת תוכנית ההשקעות הכדאי ביותר לצרכיך ולרמת הריזיקה שהינך מוכן להיות חשוף בפניה.
2. עריכת השוואה בין הכנסות של אותם קופות וקרנות של אותה קטגוריה ואף מאותה חשיפה אגחי"ת\ מנייתית.
3. ביצוע השוואה של תשלום דמי ניהול בקרב תעשיינים הקיימים בשוק.
יש גם כן נתונים אחרים להשוואה של קרן ההשתלמות וקופות גמל כמו: תנודתיות, הגודל של הקופה, הסוג של החברה להשקעות או חברת המנהלים , טיב השירות של מוסד להשקעות, המומחיות של אותם מנהלי השקעות וכו'… אבל אלה הפרטים העיקריים. מחקרים שונים הראו כי כל חלקיק של הבדל ברווחים ובדמי הניהול על פני כמה עשרות שנים גורם השפעה על אודות החיסכון בסכום עצום של עשרות רבות של אלפי שקלים.פרק הזמן המאד ארוך משמש כמנוף, כמו ריבית דה ריבית לתקופה של שנים רבות. כך, אם אנו נקדים לבצע בחירה מתאימה של קופת הגמל או לחילופין קרן ההשתלמות, בדרך זו נשביח ונשכלל את התנאים שלנו בגיל הפרישה. היות והתחום של החיסכון הפנסיוני הינו מסובך ולא קל וכן מחייב בקיאות רבה בתקנות ובהשקעות השונות כמו כן ירידה לפרטים, מומלץ מאד לערוך התייעצות יחד עם יועץ בתחום הפנסיה למטרת קבלת הנחיה פנסיונית נכונה. יועץ פנסיוני הינו מקבל תשלום אך ורק מהקליינט ומשום כך הוא לא מתחייב לחברת הביטוח או לחברה להשקעות למכירת המוצרים הפנסיונים שלהם. יועץ פנסיה טוב, יגיש בשבילך הנחיות כיצד לפעול בצורה הנכונה. אפשר בנוסף להתייעץ ביחד עם משווק פנסיוני, בד"כ הם שמשווקים רק כמה חברות השקעה בלבד. הכתבה הזאת היא לא יעוץ פנסיוני, זו לא מטרתה ולא מדובר בייעוץ כזה או אחר.