האם יש לך מושג כמה כסף יש לך? בבנק? בחברות הביטוח? פנסיה? משכנתא? כסף לשעת חירום? האם את יודעת איך לממן את הבת מצווה של הבת בעוד כמה שנים? מדריך לצעדים ראשונים בדרך לעצמאות פיננסית.
נכתב ע"י עידית ויסמן, רו"ח, ומאמנת להתנהלות כלכלית נכונה www.iditweissman.co.il
את אשת קריירה, אמא ומנהלת ביד רמה את הבית והמשפחה. את שואפת לשיוויון וכולם מעריכים את דעותיך. ועדיין, בכל הקשור לכסף את סומכת על בן זוגך ומפקידה את כל האחריות בידיו.
יש נשים שמאמינות שזהו תפקידו של הגבר ושהוא מבין בזה יותר, אחרות פוחדות מכל מה שקשור בכסף, או שנוח להן לא לטפל בכסף, ואצל חלק ניכר מהן לא מתעוררת המחשבה על התמודדות שתיתכן במקרה של משבר גדול ולא צפוי כמו פיטורים, גירושין או אובדן הכושר לעבוד.
את א' הכרתי לפני כשנתיים, בסדנא שערכתי לנשים חד הוריות בנושא ניהול כלכלת המשפחה. א', בשנות ה 30 לחייה, היתה נשואה במשך כ- 12 שנים, היא אקדמאית ובעלת תואר שני, אך מעולם לא עבדה בתחום בו רכשה השכלה. בהחלטה משותפת עם בעלה לשעבר, א' נשארה בבית לגדל את ילדיהם, בעוד בעלה הוא המפרנס היחיד. לא' לא היתה נגישות ולו המינימלית לכספי המשפחה, ועל כספים שקיבלה, נדרשה לדווח לשם מה הוצאו. ע"פ הגדרת רשויות הרווחה, א' מוגדרת כמי שחוותה אלימות כלכלית.
ע' לעומת זאת, היא מנהלת משאבי אנוש בחברה מצליחה ונשואה באושר. בכל מה שקשור בכסף היא סומכת על בן זוגה, אשר מעדכן אותה מידי פעם מה מצב המינוס. כל התעסקות עם נושא הכסף מרתיעה אותה. נוח לה שבעלה הוא זה שאחראי על ניהול הכסף.
מה המשותף בין א' שסבלה מאלימות כלכלית, ובין ע' שנוקטת בגישה פאסיבית מול כסף? מה המחיר ששתיהן משלמות על כך שנתנו למישהו אחר לנהל להן את הכסף, בין מבחירה ובין מכפייה?
חוסר שליטה במשאבים הפיננסים של המשפחה משמעותו איבוד עצמאותה הפיננסית והאישית של האישה. חוסר נטילת אחריות היום ישפיע על עתידה ועל עתיד ילדיה, ובמיוחד במצבים קיצוניים של פרידה או מוות, כאשר מתברר כי לזוג קיימים חובות כבדים, או שהאישה אינה יודעת על קיומם של נכסים.
על מנת לעשות צעדים ראשונים בדרך לעצמאות כלכלית, יש לדעת, להשוות, לנהל משא ומתן ולתכנן.
יום האישה הבינלאומי שיחול בימים הקרובים הוא הזדמנות טובה בשבילי להראות את הדרך לכמה שיותר נשים, בין אם הן בזוגיות ובין אם מנהלות לבד את כלכלת הבית.
7 צעדים ראשונים בדרך לעצמאות הכלכלית שלך:
- מיפוי הכספים ? ערכי רשימה של הנכסים: חסכונות, פקדונות, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, ניירות ערך וכו, ושל ההתחייבויות: הלוואות, מסגרות אשראי, משכנתא וכו הידועים לך.
- ריכוז מסמכים ? רכזי את כל הניירת המגיעה מהבנקים, מחברות הביטוח ומחברות השקעות.
- בנקים
- למדי מהן היתרות העומדות לזכותך ולחובתך בבנק, מהו גובה המסגרות, ההלוואות, החסכונות, ניירות הערך וכו.
- ערכי רשימה של כל סוגי העמלות והריביות שאת משלמת בבנק/ים הקיים/ים.
- קבלי הצעות מבנקים מתחרים ("שופינג").
- עם ההצעות שקיבלת ערכי מו"מ עם הבנק הקיים.
- חברות הביטוח
- למדי מהן פוליסות הביטוח והחסכון שרכשת (קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קרנות השתלמות, קופות גמל, ביטוחי בריאות, ביטוחי חיים וכו)
- ערכי רשימה של דמי הניהול, פרמיות ותנאי הפוליסות השונות.
- בדקי האם קיים כפל בביטוחים או חוסר בביטוחים.
- קבלי הצעות מחברות ביטוח מתחרות.
- עם ההצעות שקיבלת ערכי מו"מ עם חברת הביטוח הקיימת.
- משכנתא
- בקשי מהבנק דו"ח יתרות סילוק.
- הכירי את מסלולי ההלוואה ומאפייניהם לרבות ריביות, הצמדות, נקודות יציאה וכו.
- קבלי הצעות מבנקים וחברות ביטוח מתחרות ("שופינג").
- התאימי את המשכנתא לאירועים צפויים ובלתי צפויים במשפחה.
- תכנון לטווח ארוך
- עתיד צפוי ? ישנם אירועים שידועים לנו מראש, ערכי רשימה שמתחשבת בכל בני המשפחה (אירוע בר מצווה, רכישת מכונית, נסיעה לחו"ל וכד') והעריכי איזה סכום נדרש עבור כל מטרה, הקצי סכום מתאים בכל חודש.
- בלתי צפוי – על מנת להיות ערוכים לעיתות משבר כמו פיטורין, גירושין או חלילה מוות, ואפילו עבור הפתעות "קטנות" כמו טיפולי שיניים ומוסך יש להערך מראש ולצבור כספים בהתאם.
- הכנסות
- קידום בעבודה – טעות נפוצה בקרב נשים היא לחכות שיציעו להן תפקיד או קידום, רבות מהן מהססות להחליף מקום עבודה על אף שאינן חשות סיפוק ומיצוי של הפוטנציאל האישי שלהן. שלב חשוב בדרך לעצמאות כלכלית הוא לברר עם עצמך ולסמן יעדים שאותם היית רוצה להשיג במסגרת הקריירה. עלייך לתכנן שיחה מול הבוס שלך, בה תציגי את התרומה והערך המוסף שלך לארגון (חשוב שתצטיידי בדוגמאות שיתמכו בהצהרות שלך ובעובדות שתצגנה את השיפורים שהיו בעבודה בתקופה זו) בשיחה שכזו עלייך להיות קונקרטית ולנקוב בתפקיד, באחריות ובשכר אותו את מבקשת.
- הקמת עסק עצמאי ? במקרים רבים טומנת בחובה פוטנציאל גדול להגשמה כלכלית ואישית.
נכתב ע"י עידית ויסמן, רו"ח, ומאמנת להתנהלות כלכלית נכונה www.iditweissman.co.il 054-8080799