לכולנו יש שאיפות, מטרות וחלומות שאנחנו רוצים להגשים. בין אם מדובר בחלום ישן לטיול גדול, או ברצון להחליף אוטו בזמן הקרוב. לעיתים המטרה שלנו היא לדאוג לעתיד הכלכלי של המשפחה על ידי פתיחת חיסכון לילדים או לנכדים. לפעמים מדובר בכלל בצורך שגילינו בעקבות משבר כלכלי בו היינו זקוקים לסכום כסף גדול (למשל, במקרה של פיטורים מהעבודה).
העובדה המצערת היא שישראלים רבים לא מרגישים ביטחון במצבם הכלכלי. מסקר של הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה עולה כי 65% מהישראלים מוטרדים מכך שלא יוכלו לחסוך כסף לעתיד ו-59% מהישראלים מוטרדים מכך שלא יוכלו לתמוך בילדיהם. גם בכל הקשור למקום העבודה נראה שישראלים רבים מרגישים לא בטוחים: מהסקר עולה כי 13% מהמועסקים חוששים מאוד כי יאבדו את מקום עבודתם בשנה הקרובה.
בכל אחד מהמצבים שתוארו, אין ספק כי סכום כסף משמעותי שייחסך לאורך השנים יכול לסייע. למעשה, כאשר חוסכים לאורך מספר שנים סכום קטן בכל חודש, הרי שלאורך זמן החיסכון שנצבר יכול לסייע לכל מטרה שתרצו.
סביבת הריבית מחייבת מציאת פתרונות
יחד עם זאת, אנשים רבים שהורגלו לחסוך בפיקדונות בנקאיים או להשאיר את הכסף בעו"ש, בוודאי מבחינים לאחרונה כי הכסף שלהם לא זוכה לתוספת ריבית משמעותית. למעשה, מי שיסגור כיום בפיקדון בנקאי 50,000 שקלים לשנה, צפוי לקבל ריבית שלא עולה על 1%. חשוב להבין שהמשמעות של סגירת פיקדון לשנה היא אובדן נזילות לאותה תקופה. לכן, מי שיבחר לחסוך לאותה תקופה בפיקדון יומי שמאפשר משיכה מידית של הכסף, יאלץ להסתפק בריבית מזערית של עד עשירית האחוז בלבד.
סביבת הריבית הנמוכה במשק מביאה משקיעים רבים לחיפוש אחר אלטרנטיבות שיניבו תשואה לכספם ביחס לריבית המתקבלת מפיקדונות בנקאיים. אחת הדרכים לעשות זאת היא באמצעות השקעה בשוק ההון, שם אמנם אין ריבית מובטחת, אולם פוטנציאל התשואה גבוה יותר שכן מחקרים מראים כי לאורך זמן, התשואה המתקבלת מהשקעה בשוק ההון גבוהה יותר ביחס לאלטרנטיבות.
חיסכון מנוהל
אם גם אתם רוצים לחסוך למטרות שונות, וליהנות מהסיכוי לתשואה גבוהה יותר מהריבית המתקבלת מפיקדונות בנקאיים, תוכלו לבחון אפשרות להפקדת החיסכון במוצר הנקרא פוליסת חיסכון.
הפוליסות מתאימות להשקעה בסכומים גדולים וקטנים (בכפוף לתנאי הפוליסה), וגם בהוראת קבע חודשית בעזרתה יגדל סכום החיסכון מידיי חודש. פוליסות חיסכון מתאימות מאוד כחיסכון לילדים, חיסכון לרכישת אוטו, ליציאה לטיול או לכל מטרה אחרת, בין היתר בשל מגוון מסלולי החיסכון הקיימים, יתרונות מס שונים (משלמים מס רווח הון רק במועד המשיכה) ודמי הניהול הקבועים אשר אינם משתנים בכל תקופת החיסכון.
בפוליסות חיסכון תוכלו להשקיע בהתאם למסלול השקעה המתאים לכם, לפי רמות סיכון שונות ובהתאם למטרה שהצבתם. ניתן לשנות את המסלול בכל עת, ולבחור במסלולים מוטי מניות, כאלו המתמחים באיגרות חוב ואף במסלולים שנחשבים סולידיים יותר. גם אם אינכם מבינים במניות או באיגרות חוב, הפוליסות מאפשרות לכם להשקיע במוצר שמשלב את הידע של הגוף המנהל את הפוליסה עם השקעה בשוק ההון.
חמישה טיפים לפתיחת חיסכון
1. אם אתם יודעים מה המטרה של החיסכון, נסו להעריך איזה סכום תצטרכו ובהתאם לקבוע את סכום ההפקדה החודשית.
2. בכל מקרה, הפקידו סכום אשר לא יפגע באיזון הכלכלי של הבית.
3. כאשר יש לכם כסף פנוי אשר אינכם צריכים למימון הצרכים השוטפים של הבית, העדיפו להפקיד אותו בחיסכון בעל פוטנציאל תשואה ביחס לאלטרנטיבות.
4. בחרו בחיסכון שיאפשר גמישות במשיכת הכסף (משיכה חלקית ולא מלאה, וכמו כן משיכה במועד שתבחרו).
5. אל תירתעו מפתיחת חיסכון אם נראה לכם שהסכום שתוכלו להפקיד מידיי חודש הוא קטן. כל סכום שתצברו יכול לסייע לצורך מטרות שונות, ותוכלו להגדיל את סכום ההפקדה בהמשך בהתאם למצבכם הכלכלי.
פסגות עוסק בשיווק השקעות ולא בייעוץ ולו זיקה למוצרים המנוהלים על ידו. לפסגות אין עניין אישי במידע שמוצג לעיל. המידע שמוצג אינו מהווה תחליף לשיווק השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם ו/או הצעה לרכישת ני"ע.