סדר פסח – גם בניירת
כדאי לנצל את תנופת הניקיון והסדר של פסח, ולהיפטר מכל הניירות, הדואר והדוחות שהצטברו על השולחן, בתיק ואיפה לא.
הרעיון הוא לאסוף את כל הניירות לערימה אחת גדולה, לפתוח את המעטפות שנשארו סגורות, ולמיין לפי נושאים: דפי בנק, כרטיסי אשראי, קרנות פנסיה והשתלמות, ביטוחים, אחריות למוצרים, חשבונות, דו"חות חניה, דו"חות רפואיים, וגם ציורים מהגן או פרסומות ודברים באמת מיותרים שאפשר לזרוק למחזור.
אחרי שמיינתם לפי נושא, מיינו לפי תאריך, כשהישן ביותר למטה והחדש ביותר למעלה. עכשיו תייקו בקלסר לכל נושא עם חוצצים שמפרידים בין תתי נושאים: חוצץ לכל חשבון (חשמל, מים וכו'), חוצץ לכל כרטיס אשראי וחוצץ לכל חשבון בנק.
למה כדאי לשמור ניירת כלכלית?
את הניירת הכלכלית כדאי לשמור למקרה שתצטרכו להוכיח משהו בעתיד או להמציא אישור לצורך תביעה - או אפילו סתם כדי לבדוק משהו ולהשוות לעבר. כמובן שאין צורך לשמור הכל לנצח, ובהחלט כדאי בכל סדר פסח על הנייר לזרוק חלק ממה שתייקנו בסדר הקודם, לפי שיקול הדעת והצרכים שלכם.
למשל - פירוט חודשי של ההוצאות בכרטיס האשראי.
ראשית, כדאי מאוד לקרוא כל חודש כל שורה ולוודא שאכן ביצעתם את הקנייה בסכום הנקוב - ואז כדאי לתייק.
מתי משתמשים בדוחות שתייקתם? למשל, כאשר אתם משלמים לחברת הביטוח (רכב, דירה) בתשלומים, לא מצוין בפירוט מה סכום העסקה הכולל ואיזה תשלום ירד החודש מתוך כל התשלומים שעשיתם.
כדי למנוע מצב שחברת הביטוח תגבה גם את התשלום התשיעי והעשירי גם אם הסכום הוא לפי 8 תשלומים, פיתחו את החוצץ של הכרטיס וסיפרו כמה תשלומים כבר ירדו. חיוב יתר? יש לכם הוכחה!
ודוגמה אישית לרווח נטו משמירת פירוט כרטיס האשראי: בטיול לחו"ל כייסו לנו את המצלמה, הארנק וכל תכולתם. פניתי לתחנת המשטרה להתלונן על הגניבה בתקווה שאם ימצאו את המסמכים יוכלו להחזיר לי. לא מצאו ולא החזירו את המסמכים. כשחזרתי ארצה מצאתי בפירוט של הביטוח שיש דרך כרטיס האשראי (לגמרי בחינם) שיש גם ביטוח מטען, וכל מה שצריך לשלוח בתביעה הוא אישור משטרה על הגניבה והוכחת קנייה בכרטיס אשראי של מה שגנבו. אישור משטרה היה לי, וגם את פירוט כרטיס האשראי שקניתי את המצלמה והארנק. הגשתי תביעה, ותוך חודש קיבלתי צ'ק יפה הביתה מחברת הביטוח.
מה כדאי לשמור?
תלושי המשכורת חשובים לצורך סגירת חשבון עם מקום העבודה כשעוזבים, גם כדי להשוות הורדות בתלוש לפנסיה וקרנות השתלמות לעומת מה שכתוב בדו"ח של חברת הביטוח, וכן להתחשבנות עם מס הכנסה, ביטוח לאומי ושאר צרות שעלולות להגיע. אני ממליצה לשמור את כל התלושים ממקום העבודה האחרון, לא משנה כמה זמן אתם עובדים שם.
דפי חשבון הבנק חשובים לצורך בדיקת תשלומי קבע, צ'קים ישנים, הכנסות חד פעמיות שהיו וכל מני בדיקות כלכליות שתרצו לעשות או לאמת.
חשבונות ששילמתם כל חודש, חשובים במיוחד אם הדירה שלכם שכורה, אבל גם לצורך בדיקות כלכליות ותביעה להחזר כספים מיותרים ששולמו לאורך זמן. כך למשל חשבון מים וארנונה: כשרואים בחשבון האחרון סכום חריג, אפשר ללכת אחורה ולבדוק מה היה בחודשים קודמים ומה ההבדל – אולי תעלו על טעות ממושכת? בחשבונות עונתיים כדאי ללכת גם שנה אחורה ולראות מה היה בחודש המקביל שנה קודמת.
יש לתייק גם את הדו"חות הרבעוניים והשנתיים של קרנות הפנסיה, קרנות ההשתלמות והביטוחים השונים. רצוי גם לנהל מעקב ולוודא שקיבלתם דו"ח עבור כל הפוליסות הישנות שאינן פעילות, אך הכסף ממשיך להצטבר בהן עד לגיל הפנסיה.
אחרי שמקבלים את הדו"ח השנתי, אפשר לזרוק את שלושת הדו"חות הרבעוניים, אבל גם אם תשמרו, זה לא יזיק. הדו"חות האלו חשובים במיוחד ליום בו תרצו למשוך את הכספים, או חס וחלילה אם אחד מבני הזוג מת באופן פתאומי, והמוטבים צריכים לתבוע את הכספים.
רכזו את כל תעודות האחריות על מוצרים + חשבונית קנייה בקלסר אחד. לפני התיוק סמנו במרקר את שנות האחריות ותאריך הקנייה. אפילו אין צורך בחוצצים בקלסר זה. פשוט תייקו את המוצר האחרון שקניתם למעלה. מדי פעם הורידו מתחתית הקלסר את המוצרים שפג תוקף האחריות להם. יתרון נוסף הוא שבתעודת האחריות אפשר למצוא מספרי טלפון של השירות, וגם אם פג תוקף האחריות, לפחות יודעים איפה אפשר לתקן בתשלום.
גם בעידן המקוון, כשאפשר להוציא מהאתר של הבנק, או חברת האשראי, או חברת הביטוח את החשבון האחרון – כדאי בכל זאת לתייק את המסמכים הכלכליים שלכם גם בקלסרים משתי סיבות: ראשית, לא הכל זמין באינטרנט: תלושי שכר, אחריות למוצרים שקניתם וחשבונות שונים ששילמתם. שנית, באותם אתרים שכן שומרים את המידע עבורכם, הוא מוגבל לחודש האחרון או שלושה חודשים אחורה, ואם תרצו לחפש משהו מלפני שנה, לא תמצאו זאת באתר, וספק אם יצליחו להנפיק עבורכם את הדו"ח שנית.
ולמי ששונא לתייק יש שירות של סידור ניירת כלכלית, באופן חד פעמי, ואפשר להיעזר בנותני שירות אלו, שיהיה מסודר לפסח. חג שמח!





React to WordPress