כרטיס אשראי או מזומן
החיים המודרניים מבלבלים. הם מציעים שפע של מוצרים ואפשרויות, הכל גדול ויפה, והתשלום בכרטיס אשראי הוא לא מוחשי, זמין, לא מוגבל (כמעט) ומאפשר להשתמש בכסף שאין לנו בחשבון.
לכן, רבים "כועסים" על כרטיס האשראי שלהם. הוא זה שאשם בכך שקונים ללא הכרה, שלא יודעים מתי הכסף בחשבון נגמר ושאפשר להמשיך להשתמש בו על חשבון העתיד הרחוק. כרטיס האשראי כורת ברית עם מנהל סניף הבנק – זה גובה ריבית על המינוס וזה גובה עמלות תשלומים נדחים או ריבית מאוד גבוהה על גלגול החוב לחודשים הבאים.
יש כאלה שכועסים על כרטיס האשראי כל כך, עד שהם מחליטים "להעניש" אותו ולהכניס אותו למגירה לכמה חודשים, או אפילו לגזור אותו כדי לא להתפתות להשתמש בו שוב. ואז חוזרים לימים הטובים כשהיה לנו רק ארנק עם כסף מזומן והכל היה פשוט יותר: הלכנו למכולת, עמדנו בתור, ביקשנו מהמוכר לחם, גבינה צהובה וביצים בנייר חום, פתחנו את הארנק, ספרנו את העודף והלכנו הביתה ברגל.
מכשול ראשון: הולכים לסופר
היום, חייבים מכונית כדי לנסוע לסופר, ורצוי שתא המטען יהיה גדול מספיק. אחרי שעומדים בתור, הולכים קילומטרים במבוך, לוקחים הכל לבד באריזות ענק לקופה, מוציאים חתיכת פלסטיק, ואז גם צריך לענות על שאלות כמו: כמה תשלומים? אחד? רגיל או דחוי?
מכשול שני: קונים בגדים
ומה קורה אם מטיילים בקניון, נכנסים לחנות בגדים, מוצאים ג'ינס במבצע שעולה רק 400 ? במקום 800 ?, אבל בארנק נשארו רק 350 ?? לפי עיקרון הפשטות: אין, לא קונים. פעם היה אפשר לקנות בהקפה, או אפשר היה להתמקח עם המוכר ולבקש הנחה. היום המוכרת לא מכירה את המונח "בהקפה", וההנחה כבר רשומה על תווית המחיר.
טעות שלישית: יאללה, לכספומט
בסופו של דבר, או שנלך לכספומט ונחדש את מלאי המזומנים, או שנשלוף את פנקס הצ'קים. ואחר כך כשנלך לסופר, נגלה בקופה שהסכום לתשלום גבוה בהרבה מכמות המזומנים שיש בארנק, ולא נבין לאן נעלמו המזומנים, שהרי רק אתמול הוצאנו מהבנק 800 ?. בטח המנקה מחטטת לי בארנק, או אולי הילד? בכל מקרה, אי אפשר להוריד כלום, כי יש יום הולדת לילד, או שמארחים בשבת ועוד סיבות חשובות למה חייבים את כל החטיפים, השתייה, המאפים וכל השאר.
סוף החודש: קטסטרופה
בסוף החודש מתברר תמיד שהמזומנים לא הצילו אותנו מהקטסטרופה של כרטיסי האשראי: משכנו בכספומט יותר ממה שהיה בחשבון, ירדו לא מעט צ'קים שחילקנו בחודשים קודמים ואפילו הוראות קבע נוספו לחגיגה. אז מה אפשר לעשות?
ובכן, תתפלאו, אבל אני ממליצה להשתמש במזומן כמה שפחות. רק אם הבייביסיטר לא מקבלת כרטיס אשראי, ולילדים אין חשבון בנק שמאפשר לקבל את דמי הכיס בצ'ק – תנו מזומן. כל הוצאה אחרת, קטנה כגדולה, שלמו בכרטיס אשראי.
אז איך בכל זאת עוצרים בזמן ולא מגזימים בהוצאות?
תכנון ובקרה מבהירים לנו את המסגרת: מה אפשר, כמה יש, כמה אני רוצה וכמה אני יכול. על ידי תכנון תקציב, אנו מחליטים בעצם איך לחיות, מה חשוב לנו, ובוחרים באפשרות שמתאימה לערכים ולצרכים שלנו. באמצעות הבקרה בודקים שאנו אכן עומדים בהחלטות, ומצליחים ליישם את הבחירות שלנו.
לצורך תכנון התקציב בידקו את ההוצאות שהיו לכם בשלושת החודשים האחרונים, לפי קטגוריות מפורטות (מזון, ביגוד, שכ"ד, דלק, ביטוחים, עמלות וכו'). סכמו את ההוצאות לחודש, והשוו להכנסות שיש לכם. אם צריך - קצצו איפה שניתן כך שההוצאות לא יעלו על ההכנסות, שנו את התכנון כך שיתאים לרצונכם וליכולות שלכם.
ככל שהתקציב שבנינו מפורט יותר לסעיפים, ובמקום שאפשר גם מפורט לתקציב שבועי – קל יותר ליישם אותו ולעקוב אחריו. למשל, אם הקצבנו 2,400 ? לחודש לקניות בסופר, אפשר לפרק זאת ל- 600 ? לשבוע וגם ל 500 ? קנייה עיקרית, פלוס 100 ? השלמות.
הכי חשוב: תכנון ובקרה
כשיודעים כמה מותר להוציא בכל קניה, זה ממש לא משנה אם משלמים במזומן או באשראי. יתרה מזאת, כשקונים בכרטיס אשראי, המעקב התקציבי פשוט יותר - כי אין צורך לשמור את החשבוניות מכל קנייה, ואפשר פעם בשבוע להיכנס לאינטרנט לבדוק תנועות עתידיות בכרטיס האשראי, ולהשוות בין התכנון לקניות בפועל. היה יום הולדת לילד, אז הגזמתם בקניות בסופר? בשבוע הבא תקזזו ותקנו פחות. קניתם ג'ינס במבצע, אבל זה גמר לכם את תקציב הבגדים לחודש? בסדר גמור, אז החודש לא נכנסים יותר לחנויות בגדים.
אם אתם מרוויחים כסף במזומן, ולכן גם מעדיפים לשלם במזומן. השליטה בהוצאות שלכם אמורה להתנהל באותה הצורה. קודם כל תקציב, ואז בקרה כדי לוודא שעמדתם בתקציב. לשם כך צריך לאסוף חשבוניות.
שיטה נוספת היא מעטפות המזומן: אם הקצבתם לסופר 2,400 ?, יש להכין מעטפה עם הסכום. לבגדים, לדמי כיס, לעוזרת, לחשבונות, לכל דבר בתקציב – מעטפה. כדאי לבדוק לפני שהולכים לקניות כמה נשאר במעטפה, כדי להתאים את הקניות לסכום שנשאר ולא לגלות שחסר אחרי שהחשבון הסתיים.
בסופו של דבר, מזומן, אשראי, צ'ק או הוראת קבע – מה שנוח לכם יותר, העיקר: תקציב ובקרה.





React to WordPress