מאת: מערכת און לייף

אחרי 30 שנה של טיפול בכל מי שנמצא מסביבי, מאחוריי ומלפניי (אחת שתיים שלוש) החלטתי שהגיע הזמן שאני אעשה מה שאני רוצה, ואסע להודו.

 

עוד באון לייף:

 

רוב חיי אני עצמאית. כבר יותר מ... (שניה, אני מחשבת בראש), כבר יותר מ-15 שנים שאני בעלת עסק משלי. עסק קטן, אמנם, לא משהו שנעשים עשירים ממנו, אבל משהו שמחזיק אותנו מאוד יפה, יחד עם ההכנסה של בן זוגי. בשורה התחתונה, אין לנו מה להתלונן.

 

כל החיים הכלכליים שלנו, ידענו להתנהל נכון, יחסית. לא קפצנו מעל הפופיק, לא הוצאנו כספים בלי הכרה, לא קנינו מכונית כל שנה וחצי (אלא פעם בעשר שנים), ולרוב זו היתה המכונית שלי,  כי בן זוגי תמיד נסע ברכב חברה – וזה הזמן לזמזם את השיר הנפלא מארץ נהדרת.

 

את רוב הכספים שהצלחנו לחסוך, שמרנו בצד. פעם זה היה בשביל נסיעה לחו"ל עם הילדים, פעם בשביל שיפוץ גדול  שבמסגרתו בנינו עוד חצי קומה לבית (ואני קיבלתי את חדר העבודה שכל כך חלמתי עליו) ופעם בשביל מכונית. אני לא סופרת אפילו את הכספים שחסכנו בשביל הילדים בצורה מסודרת – ללימודים ולטיולים בחו"ל ואולי בשביל שיוכלו להתחיל את חייהם עם קצת עזרה מאיתנו.

 

ועכשיו אני רוצה להודו.

 

והנה אני מגיעה לגיל 50 (פלוס), ומכל החלומות שהיו לי - שחלקם הוגשמו (יש לי עסק משלי, לא?) ועל חלקם ויתרתי - חלום אחד נשאר לי. אני רוצה לנסוע להודו. אל תצחקו – זה לא איזה חלום של מסע לחיפוש עצמי או שאני מדמיינת איך אני יושבת באיזה אשראם שכוח אל, מסטולה מהתחת, ומתחברת ליקום.

 

 

בעצם אתם יודעים מה? כן, אני כן רוצה לנסוע להודו כדי להיות מסטולה מהתחת באשראם, וגם כדי לעשות כמה טרקים בצפון, וכן כדי לשבת שבועיים באיזו עיר ולהסתכל על האנשים שהולכים וחוזרים והולכים וחוזרים, וכן לרדת לדרום ולרבוץ באיזה חוף חודש. רוצה. כן, זה מה שאני רוצה. מגיע לי, לא?

 

יש לי כמה חברות שהצליחו להתארגן על סכום הכסף (הלא ענק, אבל סכום כסף), ולקחו את עצמן, את בני הזוג או חברות אחרות – ופשוט עשו את הטיול של החיים שלהן. נסעו כמו מלכות, חיו במלונות פאר (ששם עולים בערך 25 שקלים ללילה), ראו את הארץ המדהימה הזאת, וחזרו מאושרות.

 

וגם לי מגיע להיות מאושרת – וגם לי מגיע, אחרי 30 שנה של עבודה לא פשוטה, של גידול ילדים, של השקעה פיזית ונפשית בכל האנשים שהיו סביבי – גם לי מגיע לי לעשות משהו בשביל עצמי. ועם כל הכבוד לצעירים שגומרים את הצבא והולכים ומאבדים את עצמם לדעת בהודו – זה לא רק שלכם. גם לי מותר לאבד את עצמי לאיזה חודש חודשיים. 

 

"חודש חודשיים" זה אומר לסגור את הביזנס לחודשיים, שזה אף פעם לא טוב למישהי שמחזיקה עסק בעצמה שמבוסס עליה בלבד. זה אומר לעצור הכל – להתארגן ולהשאיר את הבית יחסית במצב טוב כדי שהאנשים שגרים פה יוכלו לדאוג לעצמם כשאני לא אהיה, ולהתחיל לזוז. נשאר רק הפרט הקטן של "האם יש לי מספיק כסף".

 

לשמחתי, לפני שש שנים בערך, קיבלתי מחברה עצה מאוד חכמה, ופתחתי קרן השתלמות. אני מודה שכשהיא הסבירה לי למה זה כדאי, לא הבנתי מילה. או יותר נכון, הבנתי כמה מילים, הבנתי את השורה התחתונה שהייתה "זה ישתלם לך בעתיד, האמיני לי". האמנתי לה ופתחתי. מובן שמאז כבר הספקתי לשכוח מזה. כלומר, ידעתי שיש לי קרן השתלמות אבל העובדה הזו התמקמה לה איפשהו שם בראש ונעלמה מהעין. לפני שבוע ניסיתי לברר האם יש איזושהי אופציה להגשים את החלום שלי וכמעט בכיתי מאושר כשהבנתי שהכסף שהצטבר לי בחשבון מספיק לקצת יותר מחודש-חודשיים בהודו. אז אם אתם לא שומעים/רואים אותי בזמן הקרוב - אתם יודעים איפה לחפש אותי.

 

------------------------------------------------------------------------------------

סהר אביב – אנליסטית ב"פסגות":

הי יעל,

 

פתיחת קרן השתלמות היא אכן החלטה נהדרת וחשובה. רגע לפני שאת משתמשת באותם כספים לטובת הטיול הגדול, תני לי להסביר קצת על קרן ההשתלמות וגם לתת לך עצה קטנה שעשויה להועיל לך בהמשך:  

 

קרן השתלמות, לעומת חלק ממכשירי החיסכון הקיימים, מאפשרת לחוסך ליהנות מהטבות מס ייחודיות, כדוגמת פטור ממס על הפקדת המעסיק (לשכירים) או פטור ממס רווחי הון עד תקרה מסוימת.

אותן הטבות, הופכות אותה לאחד ממכשירי החיסכון האטרקטיביים והכדאיים ביותר שקיימים כיום. החוסכים בקרן יכולים להשתמש בכספים לאחר שש שנים ממועד ההפקדה הראשונה - כלומר, שש שנים מפתיחת קרן ההשתלמות. גם לעצמאיים, כמוך, יש אפשרות לפתוח קרן השתלמות וליהנות מההטבות שהיא מציעה.

 

דברים שכדאי לדעת:

לא משתלם למשוך את קרן ההשתלמות: משיכת הכספים מהקרן בלי שבחנת מקורות חלופיים עלולה להיות טעות, בשל אותן הטבות מס ייחודיות. לעיתים קרובות אנו זקוקים לכסף זמין לטובת מטרות שונות השלמה למשכנתא, מימון חובות, החלפת רכב, או חופשה בחו"ל כמו במקרה שלך. במקרה הזה, עדיף להשתמש בכספים נזילים אחרים על פני משיכת קרן ההשתלמות. חשוב לי להבהיר שגם אם לא מושכים את הכסף לאחר שש שנים (כשהקרן הופכת לנזילה), אין פגיעה כלל בזכויות החוסך, ומרגע שהכספים הופכים נזילים – ניתן למשוך אותם בכל עת. במקרים בהם יש צורך ממשי בכספים ואין מקור אחר – אפשר לקחת הלווה מהקרן עצמה בתנאים אטרקטיביים ובמקביל לשמור על תנאי החיסכון. אופציה נוספת היא ביצוע של משיכה חלקית בהתאם לצורך.

 

איך פותחים קרן השתלמות כשאת עצמאית? בשלב הראשון צריך להמציא  אישור מרשויות המס על היותך עצמאית באמצעות צירוף תעודת עוסק מורשה או אישור על הכנסות מעסק/משלח יד.

 

הטבות המס בקרן ההשתלמות – החוסכים בקרן השתלמות נהנים מהטבת מס כפולה – גם בעת ההפקדה וגם בעת המשיכה.

 

בעת משיכה את זכאית לפטור ממס רווח הון. כעבור 6 שנים של חיסכון בקרן (או 3 שנים בהתאם להוראות הדין) הכספים בה הופכים נזילים וניתן למשוך אותם במלואם (אם כי לא מומלץ למשוך אותם).

 

בעת ההפקדות: נכון לשנת 2014, עצמאית (ועצמאי) זכאים להפקיד 7% מההכנסה השנתית הקובעת שלהם, עד לתקרה שנתית של 264 אלף ? (סכום מקסימלי של 18,840 ?).  

 

בחירת מסלול השקעה - בעת ההצטרפות לקרן ההשתלמות, ניתן לבחור מבין מגוון מסלולי השקעה שעשויים להתאים למשקיעים בעלי צרכים מגוונים. לדוגמא, ישנם מסלולים שמאפשרים חשיפה גבוהה יותר למניות ומנגד ישנם מסלולים המאופיינים בחשיפה גבוהה לאיגרות חוב בכל מקרה, גם אם כבר בחרת מסלול ואת מעוניינת לבצע שינוי ניתן להגיש בקשה לגוף המנהל, והמעבר אמור להתבצע תוך שלושה ימי עסקים, בכפוף להוראות החוק.

 

***סהר אביב היא אנליסטית בפסגות בית השקעות. האמור לעיל הינו מידע כללי בלבד המסופק כשירות על ידי פסגות ואינו מהווה תחליף לייעוץ/שיווק השקעות/פנסיוני אישי המתחשב בצרכים ובנתונים האישיים של כל אדם ו/או הצעה לרכישת ניירות ערך ו/או נכסים פיננסיים. פסגות עוסק בשיווק השקעות ובשיווק פנסיוני (ולא בייעוץ) ולו זיקה לנכסים המנוהלים על ידו.

תגיות